Как работают кредитные карты

Кредитные карты поставляются с максимальной суммой денег (известной как кредитный лимит), которую можно использовать в течение определенного периода времени. Этот кредитный лимит определяется в значительной степени кредитными оценками и отчетами владельца кредитной карты, которые компания кредитной карты рассмотрит, прежде чем предоставить одобрение заявителю кредитной карты. 

По сути, кредитная карта действует как кредит, который позволяет вам совершать покупки сейчас и возвращать их позже. Компании, выпускающие кредитные карты, регистрируют покупку и добавляют ее в выписку владельца кредитной карты, а в конце расчетного периода выставляют счет со всеми покупками владельца кредитной карты, суммой каждой покупки и общей суммой задолженности по этим покупкам.

Каковы преимущества кредитной карты?

Кредитные карты предлагают множество положительных преимуществ для владельцев кредитных карт:

1. Использование кредитных карт может облегчить отслеживание ваших расходов

Используя сайт банка выдавший кредитную карту, вы можете легко проверить свой онлайн-счет, чтобы получить четкое представление о вашей недавней активности по карте. Кроме того, кредитные карты обычно имеют значительно большую защиту от мошенничества, чем традиционный расчетный счет или дебетовоя карта, ограничивая вашу ответственность в случае, если вы стали жертвой мошенничества.

2. Награды за карты

Многие кредитные карты предлагают бонусные балы и кэшбэк. Вы можете обменять эти награды на наличные деньги, подарочные карты и даже командировочные расходы. Эти баллы могут быть очень ценными при условии, что вы не перерасходуете, чтобы заработать их.

3. Удобство имеет значение

Носить с собой кредитную карту гораздо удобнее, чем расплачиваться наличными. Кроме того, такие инструменты, как мобильный банк позволяют совершать покупки через приложение.

4. Кредитные карты могут помочь улучшить кредитный рейтинг

Если вы подходите ответственно к своим кредитным картам, оплачивая свои счета вовремя, в идеале полностью каждый месяц, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Для улучшение кредитного рейтинга потребуется активно пользоваться своими кредитными картами.

5. Процентные ставки 0%, в некоторых случаях

Некоторые кредитные карты имеют 0% на покупки или или переводы денежных средств.

6. Льготный период

С кредитными картами вы, по сути, получаете беспроцентный кредит. Любые покупки, сделанные в рамках вашего ежемесячного цикла, могут быть беспроцентными до наступления срока платежа. Если вы не оплачиваете свой баланс полностью в установленный срок или до него, вы будете должны проценты на свой средний ежедневный баланс.

Подбор кредитных карт

Кредитная карта Альфа-Банка «Целый год без процентов» 

Но и это еще не всё:

  • — Бесплатный выпуск карты (Visa Classic);
  • — Бесплатная доставка;
  • — Мобильное приложение;
  • — Личный кабинет.

Дополнительные преимущества:

  • Технология 3D-Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass).

Условия по банковским операциям:

Сумма кредита

от 5 000 до 1 000 000 ₽

Льготный период

Целый год без % распространяется на все покупки, сделанные в первые 30 дней

Обслуживание

0 рублей в год

Процентная ставка

  • от 11,99% годовых (за покупки);
  • от 21.49 годовых (за снятие наличных и переводы с карты).

Использование собственных средств

Можно использовать свои средства

Снятие наличных в банкоматах банка

Комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

Снятие наличных в ПВН банка

Комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

Снятие наличных в банкоматах других банков

Комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

Снятие наличных в ПВН других банков

Комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

СМС-информирование

Бесплатно или 159 ₽ в месяц (при наличии операций)

Штраф за пропуск минимального платежа

36,5% годовых на сумму просроченной задолженности;

Перевыпуск основной карты, выпуск/перевыпуск дополнительных карт

Бесплатно

Экстренные услуги за рубежом

Услуга стоит 5400 рублей

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Tinkoff Platinium – кредитная карта, которую легко получить и с которой не захочется расставаться. В ней есть все: льготный период, беспроцентная рассрочка в магазинах-партнерах банка, невысокая комиссия за обслуживание, а также:

  • Бесплатная доставка
    Одобрение кредита без поручителей
    Мобильное приложение
    Удобное пополнение и снятие

Дополнительные преимущества:

  • — Технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass)
  • — Кэшбэк до 30% бонусами

Кредитная «Удобная карта» от «Газпромбанка»

Преимущества «Удобной карты»
 
• Ставка — от 29,9%;
• Льготный период — 90-180 дней;
• Кредитный лимит — до 600 000 руб.;
• Бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 руб. или при отсутствии задолженности, если вы не пользуетесь картой.

Кредитная карта «120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

Банк Уралсиб — один из ведущих российских банков, который предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг частным и корпоративным клиентам. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Уралсиб представлен в 7 федеральных округах и 46 регионах.

Преимущества для клиентов:

— бесплатный льготный период — до 120 дней;

— снятие наличных в любом банкомате любого банка — без комиссии;

— обслуживание при тратах по карте от 10 000 руб. в месяц — бесплатно;
 
— для оформления карты нужен только паспорт.
 
(Данные тарифа могут быть изменены, с актуальными данными можно ознакомиться при оформлении заявки)

Кредитная карта «120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

Кредитные карты от «МТС-Банка»

Преимущества кредитной карты МТС Деньги Zero:
 
• 10% вне льготного периода плюс 59 руб. в день при наличии задолженности; 
• льготный период — до 36 месяцев+20 дней.
 
Преимущества кредитной карты МТС Деньги Weekend:
 
• ставка — от 11,9%;
• кешбэк до 5% рублями на покупки и услуги.
 
Преимущества кредитной карты MТС CashBack:
 
• льготный период — до 111 дней;
• кешбэк на покупки у партнеров сервиса МТС Cashback — до 25%.

Кредитная карта Разумная от «Ренессанс Кредит»

«Разумная» – флагманская кредитная карта банка с беспроцентным периодом кредитования в 145 дней, который распространяется на все операции от оплаты покупок до снятия наличных и переводов.

Преимущества для клиентов: 
— Честные 145 дней без процентов на всё:
покупки, снятие наличных и переводы;
— 0 рублей — обслуживание карты;
— до 600 000 рублей — кредитный лимит.

Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ банка

Беспроцентный период 110 дней на покупки, а также снятие наличных и переводы в месяц открытия карты и следующий за ним (при своевременном внесении минимальных платежей).

Кешбэк:

— 1,5% на все покупки при подключении опции. Стоимость опции – 590 ₽ в год. Подключить можно самостоятельно в ВТБ Онлайн;

— до 30% за покупки у партнеров «Мультибонус» — 1 бонусный рубль = 1 рубль;

— обменять можно при любом количестве бонусов.

Кредитная карта «AlfaTravel»

 «AlfaTravel» – кредитная карта, которую легко получить и с которой не захочется расставаться. В ней есть все: льготный период, бонусы «мили», невысокая комиссия за обслуживание, а также:
  • Бесплатный выпуск карты (Visa Classic)
  • Бесплатная доставка
  • Мобильное приложение
  • Личный кабинет

Дополнительные преимущества:

  • Технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass)

Условия по банковским операциям:

Сумма кредита

до 500 000 ₽

Льготный период

До 60 дней

Бонус «Мили»

Для путешествий начисление миль за покупки по карте, которыми в дальнейшем можно оплачивать туристические услуги, а также билеты любых авиакомпаний на сайте travel.alfabank.ru

  • 1 000 приветственных миль;
  • 8% за оплату отелей на travel.alfabank.ru;
  • 7% за покупку ж/д билетов на travel.alfabank.ru;
  • 4,5% за покупку авиабилетов на travel.alfabank.ru;
  • 2% за прочие покупки;
  • мили не сгорают (если пользоваться картой хотя бы 1 раз за 6 месяцев)
Преимущества карты
  • Карта доступа в бизнес-залы аэропортов Priority Pass (до 31.12.19) + упаковка багажа- бесплатно;
  • возможность пользоваться бесплатным интернетом в роуминге 14 дней (до 31.12.19);
  • персональный помощник

Обслуживание

990 руб. при наличии пакета услуг
1 290 руб. — без пакета

Процентная ставка

          от 23,99% годовых

Использование собственных средств

Возможно

Снятие наличных в банкоматах банка

5,9%, мин. 500 руб.

Снятие наличных в ПВН банка

5,9%, мин. 500 руб.

Снятие наличных в банкоматах других банков

5,9%, мин. 500 руб.

Снятие наличных в ПВН других банков

5,9%, мин. 500 руб.

СМС-информирование

59 руб. в месяц

Штраф за пропуск минимального платежа

36,5% годовых на сумму просроченной задолженности;

Перевыпуск основной карты, выпуск/перевыпуск дополнительных карт

Бесплатно

Кредитные карты от «Кредит Европа Банк»

1. Кредитная карта CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банка – Карта для повседневных трат и покупок в рассрочку!

Информация о продукте:

  • — Кредитный лимит: до 600 000 рублей
    — % ставка – 36,9%
    — Льготный период – до 55 дней (только безналичные покупки) 

Моментальные баллы за покупки, всегда 1балл=1рубль:

— 7% от суммы покупок в категории «Развлечения»
— 4% от суммы покупок в категориях:
— Кафе и рестораны*
— Фастфуд MCC 5814 начисляется 1%. В категории «Кафе и рестораны» за покупки по карте в Интернете начисляется 1% Бонусными баллам
— 1% от суммы покупок во всех других категориях
— До 5 000 баллов в месяц и до 60 000 баллов (=60 000 рублей) за год

Преимущества:

— Бесплатное обслуживание карты
— Снятие наличных за рубежом без комиссии
— Программа привилегий от Masterсard
 

2. Кредитная карта Urban от Кредит Европа Банка – Карта для городского жителя и автолюбителей!
 Информация о продукте:

  • — Кредитный лимит: до 600 000 рублей
    — % ставка – 36,9%

    — Льготный период – до 55 дней (только безналичные покупки)

    Моментальные баллы за покупки,  всегда 1балл=1рубль: 
    — 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат
    — 5% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка
    — 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта
    — 1% во всех остальных категориях

Преимущества:

— Бесплатное обслуживание карты
— Снятие наличных за рубежом без комиссии
— Программа привилегий от Masterсard
 

3. Кредитная карта МЕТРО от Кредит Европа Банка  — Карта международной платежной системы Mastercard для покупок в METRO или любых других магазинах.

Информация о продукте:

  • — Кредитный лимит: до 600 000 рублей
    — % ставка – 36,9%
    — Льготный период – до 55 дней (только безналичные покупки)
    — 1% моментальными баллами за любые покупки по карте. 1 балл всегда равен 1 рублю.
    — Баллы начисляются за любые покупки в том числе с использованием собственных средств карте.
    — Тратить баллы можно моментально в любом магазине METRO Cash & Carry.
  •  
  • 4. Кредитная карта Card Credit от Кредит Европа Банка — идеально подойдет для покупок от 5 000 рублей в рассрочку под 0%, а также тем, кому нужны наличные деньги на небольшой срок.
  • Информация о продукте:

    — Бесплатная рассрочка без % на 4 месяца на любые покупки от 5000 рублей.

    — Платная рассрочка под 24,9% на 7,9,12 месяцев.

    Преимущества:

    — Бесплатное обслуживание карты
    — Бесплатная доставка карты
    — 0% рассрочки на любые покупки (на 4 месяца от 5000р).

Кредитные карты от банка «Открытие»

Кредитная карта OpenCard – это карта с кредитным лимитом до 500 000 руб., встроенной программой лояльности и кешбэком в виде бонусных рублей до 1% на все покупки и до 2% в любимых категориях.

  • Выпуск карты (Visa Gold, Mastercard World)
  • Бесплатная доставка и обслуживание
  • Мобильный и интернет-банк

Дополнительные преимущества:

  • Технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass)
  • Программа лояльности Openbonus
  • Выпуск до 5 дополнительных карт

Кредитная карта — 120 дней без % и платежей – это карта с кредитным лимитом до 500 000 руб., с льготным периодом до 120 дней.

  • Выпуск карты (Visa Gold, Mastercard World)
  • Бесплатная доставка и обслуживание
  • Мобильный и интернет-банк

Дополнительные преимущества:

  • Технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass)
  • Программа лояльности Openbonus
  • Выпуск до 5 дополнительных карт

Кредитная карта «Все что надо» – кредитная карта, которую легко получить и с которой не захочется расставаться. В ней есть все: льготный период, беспроцентная рассрочка в магазинах-партнерах банка, невысокая комиссия за обслуживание, а также:

  • Бесплатный выпуск карты (Visa Signature)
  • Бесплатная доставка
  • Мобильное приложение
  • Личный кабинет

Дополнительные преимущества:

  • Технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass)
  • Начисление бонусных баллов «Браво»

Кредитная карта «Универсальная» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Кредитная карта «Универсальная». 0% на 120 дней*. На всё, что нужно сейчас.
 
Лимит до 500 000 руб.;
Процентная ставка от 0% годовых;
Беспроцентный период до 120 дней;
Кэшбэк до 10%;
Скидки у партнеров банка;
 
Требования к заемщику:
 
Возраст от 21 до 69 лет;
Стабильный доход;
Работа на последнем месте не менее 3 месяцев;
Регистрация на территории, обслуживаемой банком АТБ;
Паспорт РФ, по требованию банка могут быть запрошены иные документы.